Nye tal fra Danmarks Statistik viser, at 24,4 procent af borgerne i Aalborg Kommune er fyldt 60 år og dermed nærmer sig pensionsalderen. Samtidig står flere seniorer over for nye økonomiske muligheder, blandt andet et ekstra beskæftigelsesfradrag til dem, der vælger at blive længere på arbejdsmarkedet. Nordjyske Bank giver nu en række råd tilåd om, hvordan man bedst forbereder sig økonomisk på pensionstilværelsen.
Ifølge Danmarks Statistik er næsten hver fjerde borger i Aalborg Kommune fyldt 60 år. For mange markerer det begyndelsen på en ny livsfase, hvor overgangen fra arbejdsliv til pension kan få stor betydning for privatøkonomien.
Fra 2026 får seniorer, der vælger at arbejde frem mod folkepensionsalderen, adgang til et ekstra beskæftigelsesfradrag, som kan give en skattelettelse på op til 10.000 kroner årligt.
Ifølge Kenneth Møller Conradsen, afdelingsdirektør i Nordjyske Bank i Nørresundby, er det vigtigt at have et klart overblik over sin økonomi i god tid før pensionen.
– Uanset om man får glæde af det ekstra beskæftigelsesfradrag eller ej, er det afgørende at forstå, hvordan ens samlede pensionsøkonomi hænger sammen. Fradrag, indtægter og pensionsudbetalinger påvirker hinanden, og med den rette planlægning kan man få langt mere ud af sin opsparing, siger han.
Pensionsbudget skaber overblik
Et af de vigtigste skridt i forberedelsen er ifølge Nordjyske Bank at udarbejde et pensionsbudget. Det giver overblik over både faste udgifter og det rådighedsbeløb, der er tilbage til oplevelser og fritid.
– Det handler først og fremmest om at få styr på de faste udgifter som bolig, el, vand, varme og forsikringer. Når man har overblikket, bliver det nemmere at vurdere, hvilke økonomiske rammer man har i pensionstilværelsen, forklarer Kenneth Møller Conradsen.
Et gennemarbejdet budget kan samtidig give en bedre forståelse af, hvordan man ønsker at leve som pensionist, og hvilke prioriteringer der skal træffes.
Sæt dig ind i skatte- og pensionsregler
Skatte- og pensionsregler ændrer sig løbende, og det kan få stor betydning for den samlede økonomi. Derfor anbefaler Nordjyske Bank, at kommende pensionister sætter sig grundigt ind i de gældende regler.
– Mange bliver overraskede over, hvordan forskellige indtægter påvirker hinanden. Arbejdsindkomst, pensioner og folkepensionens tillæg hænger tæt sammen, og i nogle tilfælde kan ekstra indtægter reducere pensionstillægget, siger Kenneth Møller Conradsen.
Han peger samtidig på, at der er væsentlig forskel på beskatningen af privat formue, virksomhedsformue og pensionsopsparing, og at både løbende skat og afkastskat spiller en stor rolle for formuens udvikling over tid.
Frie midler kan give større fleksibilitet
Når pensionen nærmer sig, kan rækkefølgen for udbetalinger også have betydning. Ifølge Nordjyske Bank kan det i mange tilfælde være en fordel at bruge frie midler først – eksempelvis opsparing på almindelige konti eller investeringer uden for pensionsordninger.
– Ved at bruge de frie midler først og samtidig starte livsvarige pensioner tidligt, kan man ofte udskyde udbetalingerne fra øvrige pensionsordninger. Det kan give en mere stabil økonomi og reducere risikoen for høje udbetalinger tidligt i pensionstilværelsen, som kan påvirke skatteforhold og pensionstillæg, siger Kenneth Møller Conradsen.
En strategisk anvendelse af de frie midler kan dermed være med til at forlænge pensionsopsparingens levetid og skabe større økonomisk tryghed gennem hele pensionistlivet.
